Kur, kaip ir kodėl reikia investuoti?

Investavimas – tai įvairaus dydžio finansinių išteklių įdarbinimas į tam tikrus turto objektus ar finansines priemones, tikintis ateityje gauti grąžą ir apsaugoti savo turimas lėšas nuo nuvertėjimo. Skirtingai nuo pasyvaus taupymo, kai lėšos tiesiog guli banko sąskaitoje ar grynųjų pinigų pavidalu, investavimas reikalauja sąmoningo rizikos bei galimos grąžos valdymo.

Investuojant svarbu ne tik nuspręsti, kur nukreipti pinigus, bet ir įvertinti turimą kapitalą, investavimo laikotarpį, priimtiną riziką bei pasirinkti tinkamą strategiją. Vis dėlto Lietuvos banko duomenys rodo, kad didelę Lietuvos gyventojų turto dalį sudaro nekilnojamasis turtas, o nemaža finansinio turto dalis laikoma indėliuose. Tuo tarpu investicijos į akcijas, obligacijas ir fondus yra gerokai mažiau paplitusios. Nors tradiciniai taupymo ir turto kaupimo būdai turi savų privalumų, apsiribojant vien jais galima neišnaudoti kitų investavimo galimybių. Todėl siekiant ilgalaikio finansinio stabilumo verta pasidomėti, kur investuoti Lietuvoje ir užsienio rinkose, kaip tinkamai paskirstyti riziką ir nuo ko apskritai pradėti.

Populiariausios investavimo kryptys ir jų ypatybės

Finansų rinkos siūlo plataus spektro priemonių pasirinkimą, prisitaikantį prie skirtingo investuotojų rizikos profilio bei turimų lėšų kiekio.

Nekilnojamasis turtas (NT). Lietuvoje tai neabejotinai viena mėgstamiausių investavimo krypčių. NT patrauklus tuo, kad suteikia apčiuopiamą turtą, leidžia gauti reguliarias nuomos pajamas bei padeda uždirbti iš ilgalaikio kapitalo vertės augimo. Privalumas – mažesnis kainų svyravimas lyginant su akcijomis ir apsauga nuo infliacijos. Trūkumai – reikalauja didelio pradinio kapitalo, priežiūros bei pasižymi žemu likvidumu (turtą parduoti užtrunka).

Akcijos ir biržoje prekiaujami fondai (ETF). Investavimas į bendrovių akcijas suteikia galimybę tapti verslo dalininku ir uždirbti iš įmonės vertės augimo bei mokamų dividendų. Žengiant pirmuosius žingsnius, specialistai dažnai rekomenduoja rinktis plataus spektro ETF fondus (pavyzdžiui, sekančius „S&P 500“ ar pasaulio akcijų indeksus). Pagrindiniai privalumai – didelis likvidumas, galimybė pradėti nuo vos kelių dešimčių eurų ir aukštas istorinis pelningumas. Rizika – rinkos svyravimai trumpuoju laikotarpiu.

Valstybės ir įmonių obligacijos. Tai skolos vertybiniai popieriai. Paskolindami pinigus valstybei arba stabiliai bendrovei, investuotojai gauna fiksuotas palūkanas (kuponą). Patikimų valstybių ir įmonių obligacijos paprastai laikomos saugesnėmis investicijomis nei akcijos, todėl gali būti tinkamos portfelio balansavimui ar trumpesnio laikotarpio tikslams.

Sutelktinis finansavimas. Šiandien populiarėjantis būdas, leidžiantis per specialias platformas skolinti pinigus nekilnojamojo turto projektams ar verslo plėtrai. Privalumas – patrauklios metinės palūkanos bei žema įėjimo juosta, tačiau svarbu nepamiršti nemokumo rizikos.

Kaip praktiškai pradėti investuoti?

Sėkmingas startas finansų rinkose reikalauja nuoseklaus pasiruošimo ir aiškaus veiksmų plano. Rekomenduojame pradėti nuo šių žingsnių:

1. Finansinės pagalvės suformavimas. Prieš nukreipiant bent vieną eurą į investicijas, būtina turėti 3–6 mėnesių būtinųjų išlaidų rezervą lengvai prieinamoje sąskaitoje arba trumpalaikiame indėlyje.

2. Platformos ir sąskaitos pasirinkimas. Investuoti galite per savo pagrindinį banką arba licencijuotus finansų maklerius (pvz., „Interactive Brokers“, „Trading 212“ ir kt.). Atidarant finansinių priemonių sąskaitą, verta palyginti taikomus komisinius bei saugojimo mokesčius, nes ilguoju laikotarpiu jie daro tiesioginę įtaką galutinei grąžai.

3. Periodinio investavimo automatizavimas. Patikimiausias būdas išvengti emocinių sprendimų – nustatyti automatinį mėnesinį lėšų investavimą į pasirinktą plataus spektro indeksinį fondą. Tai užtikrina vadinamąjį kainos vidurkio efektą (angl. Dollar-Cost Averaging), kai dalis akcijų nuperkama ir rinkos pakilimo, ir nuosmukio metu.

Kodėl verta ir rekomenduojama investuoti?

Atsakymas į klausimą „kodėl“ slypi ne tik nore uždirbti papildomų pinigų, bet ir būtinybėje apsaugoti savo jau turimą turtą. Pagrindinės priežastys, kodėl verta investuoti:

• Saugumas nuo infliacijos. Laikant pinigus grynųjų pavidalu ar paprastoje sąskaitoje, dėl infliacijos jų perkamoji galia kasmet mažėja. Investavimas suteikia galimybę uždirbti grąžą, kuri ilgainiui gali pralenkti kainų augimą.

• Sudėtinių palūkanų efektas. Albertas Einšteinas sudėtines palūkanas yra pavadinęs „aštuntuoju pasaulio stebuklu“. Kai uždirbtas pelnas ar dividendai yra reinvestuojami, jie patys pradeda generuoti papildomą grąžą. Per 10, 20 ar 30 metų šis reiškinys sukuria eksponentinį kapitalo augimą.

• Finansinė nepriklausomybė ir ateities rezervas. Tikslingas investavimas suteikia saugumo jausmą netikėtai pasikeitus gyvenimo aplinkybėms, sudaro galimybes sukaupti oriam gyvenimui pensijoje ar užtikrinti pradinį kapitalą vaikų išsilavinimui.

• Pasyvių pajamų srautas. Laikui bėgant, tinkamai suformuotas investicijų portfelis iš dividendų, palūkanų ar NT nuomos gali generuoti reguliarias pajamas, kurios nebebūna tiesiogiai priklausomos nuo jūsų kasdienio darbo valandų.