Kreditas su laiduotoju – kam to reikia?

Pasitaiko situacijų, kuomet skubiai reikia pinigų, tačiau bankai ar kiti kreditoriai kelia itin griežtas skolinimo sąlygas. Net ir laikinas pajamų nestabilumas ar prasta kredito istorija gali tapti kliūtimi pasiskolinti. Tokiais atvejais viena iš galimų išeičių išlieka paskola su laiduotoju. Šiame straipsnyje trumpai aptarsime, kada laiduotojas gali pagelbėti, kuo jis skiriasi nuo bendraskolio ir kokios yra pagrindinės laidavimo rizikos. 

Kas yra paskola su laiduotoju?

Paskola su laiduotoju yra finansinis susitarimas, kuriame dalyvauja trys šalys: kreditorius, skolininkas ir laiduotojas. Trumpai tariant, laiduotojas turi prisiimti finansinę atsakomybę tuo atveju, jeigu skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų. Kuo tai naudinga kreditoriui? Laidavimas tampa papildoma garantija, kad paskola bus grąžinta, net jei skolininkas susidurs su sunkumais.

Kreditas su laiduotoju gali būti naudingas šiais atvejais:

• Kai siekiama gauti didesnę paskolos sumą, nes laiduotojas suteikia kreditoriui papildomą garantiją, kad pinigai bus grąžinti;

• Kai asmuo neturi pakankamo kreditingumo, nes laiduotojas padidina galimybę apskritai gauti paskolą;

• Kai norima gauti palankesnes paskolos sąlygas, pvz., mažesnes palūkanas ar ilgesnį grąžinimo terminą.

Kokias paskolas galima gauti su laiduotoju? Keli pavyzdžiai:

• Vartojimo paskolą, kuri yra skirta kasdieniams ar nenumatytiems pirkiniams; 

• Paskolą automobiliui, kuri padeda įsigyti norimą transporto priemonę;

• Paskolą sklypui, kai norima įsigyti žemės sklypą;

• Paskolą būsto remontui, kuri leidžia pagerinti gyvenimo kokybę;

• Refinansavimo paskolą, kuri padeda pagerinti paskolos sąlygas, pvz., sumažinant mėnesines įmokas ar palūkanas. 

Kuo laiduotojas skiriasi nuo bendraskolio?

Laiduotojas yra juridinis arba fizinis asmuo, kuris sutinka atsakyti už skolininko įsipareigojimus, jei šis jų nevykdo. Svarbu pabrėžti, kad laiduotojas NĖRA TIESIOGIAI susijęs su lėšų gavimu ar naudojimu. Pagrindinė jo funkcija – užtikrinti kreditoriui, kad pinigai bus grąžinti.

Bendraskolis yra asmuo, kuris kartu su pagrindiniu skolininku prisiima visus įsipareigojimus, susijusius su paskola. Tai reiškia, kad bendraskolis YRA TIESIOGIAI atsakingas už paskolos atidavimą ir įsigytą turtą. 

Laidavimo rizikos

Laidavimas neišvengiamai susijęs su tam tikromis rizikomis pačiam laiduotojui:

• Jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų, laiduotojas privalo pats padengti likusią paskolos sumą, įskaitant palūkanas ir delspinigius; 

• Jei laiduotojas nesugeba padengti skolininko įsipareigojimų, tai gali neigiamai paveikti jo paties kredito reitingą;

• Laidavimas itin dažnai susijęs su artimais žmonėmis, o įvairūs nesutarimai gali pakenkti santykiams.